あなたの信用スコアに影響を与える 5 つのお金の動き

クレジット スコアは頻繁に変化する可能性があります。あなたの信用格付けに影響を与える 5 つのお金の動きを発見し、それを利用して信用スコアを向上させる方法を学びましょう。

信用スコアにはいくつかの目的があります。優れた信用スコアがあれば、より早く融資を受けられ、最も有利な融資金利を得ることができ、住宅、教育、事業の購入、または日常の買い物のための資金へのアクセスのためのクレジットへのアクセスが容易になります。あなたの信用スコアは保険料に影響を与える可能性があり、潜在的な雇用主はあなたの就職を検討する際にあなたの信用をチェックする可能性があります。

クレジットを最大限に活用するには、クレジット スコアがどのように計算されるかを知る必要があります。スコアには 5 つの要素があります。他のものよりも重い重量を運ぶものもあります。以下は、FICO による信用スコアの 5 つの主要な要素の概要です。

支払い履歴はクレジット スコアの 35% を占めます

スコアのうち 35% は支払い履歴に基づいています。期限内に支払うかどうかは、平均的な信用と例外的な信用の差を意味する可能性があります。ほとんどのアカウントで期日通りに支払った履歴があるものの、時折支払いを怠って支払いが遅れたとしても、以前ほど信用スコアに影響することはありません。

知っておくべきことは次のとおりです。

• 数日遅れても不利にはなりません。支払い期限が 30 日以上遅れない限り、支払いの遅れを報告することはできません。
• 今では全体像がより重要になります。 2009 年より前の古いシステムでは、1 つの大きな問題がクレジット スコアに大混乱を引き起こす可能性がありました。さて、他のすべてのアカウントが良好な状態であれば、1 つの深刻な問題はそれほど重要ではなくなります。
• 小さな問題であれば傷つきも少なくなります。以前は、少額の請求書 (100 ドル未満) を逃し、それが回収された場合、信用スコアにマイナスの影響が見られました。これで、ちょっとした誤解によってあなたの信用スコアがそれほど損なわれることはなくなります。

このカテゴリは全体的な信用スコアに大きな影響を与えるため、差し押さえや空売りが行われた場合、信用に影響を与えるのは差し押さえだけでなく、差し押さえに先立って支払が遅れた月数も影響します。

未払い額がスコアの 30% を占める

次に大きな要素は、クレジット スコアの 30% を占め、利用可能残高に対して負っているリボルビング債務の額です。クレジット カードと信用枠は、リボルビング債務の一種です。このカテゴリは、個別のアカウント ベースおよび全体ベースで計算されます。

たとえば、5,000 ドルの利用可能なクレジットがあり、その貸し手から 4,000 ドルを借りた場合、その回線またはクレジット カードで利用可能なクレジットの 80% を使用したことが表示されます。信用スコアを高く保つには、1 つの金融機関から借りられる額の 30% を超えないようにする必要があります。これは、一般に信じられていることに反して、1 枚のカードを限度額まで借りるよりも、複数のカードで少額の借金をする方が良いことを意味します。

この要素の正確な重み付けは、クレジットを使用した期間によって異なります。いずれにせよ、負債総額は信用スコアに大きな影響を与えます。最終的には支払い履歴と同じくらい大きな影響を与える可能性があります。

スコアのこの部分を改善するには、貸し手に電話して、利用可能な信用を増やすように依頼できます。これ以上借りない限り、利用可能なクレジットが増加すると、全体的な信用スコアが向上します。クレジット業界では、これを信用活用と呼びます。

クレジットヒストリーの長さはスコアの 15% です

あなたの信用履歴の長さはスコアの約 15% を占めます。クレジット スコアが 800 を超える人は通常、残高が少ないクレジット カードを所有しており、それぞれ何年も開いている可能性があります。

借金を返済するときは、クレジット カードやクレジット ラインを閉鎖しないでください。代わりに、毎月支払う少額の月額料金の支払いに利用することを検討してください。最高の信用履歴を持つ人は毎月クレジット カードで支払いを行っているため、毎月少額のアクティビティを全額支払うと、クレジット スコアが向上します。

お問い合わせと新しいクレジットはスコアの 10% です

問い合わせと新たな借金はスコアの約 10% を占めます。良いニュースです。住宅を購入する場合、30 日以内のすべての住宅ローンに関する問い合わせは 1 つの問い合わせとしてグループ化されます。自動車の場合、これは 14 日間の制限ですが、FICO 以外のスコアリング システムによって異なる場合があります。クレジットを購入する場合は、問い合わせが集中するように、数日以内に申請を提出してください。

使用中のクレジットミックスもスコアの 10% となります

スコアの最後の 10% はクレジットの種類 (分割払いかリボルビング債務) に基づいています。自動車ローンなどの分割払い債務は、リボルビング (クレジット カード) 債務よりも有利に見なされます。さらに、複数の種類の借金をうまく管理できる能力に対してポイントを獲得できます。たとえば、住宅ローン、自動車ローン、クレジット カードなどです。

これらすべてを合計すると、「良い」クレジット スコアとは何でしょうか?退職後に住宅ローンを最高の金利で借りたい場合は、780 以上のスコアを目指しましょう。 740 を超えるものは「非常に良い」または「例外的」とみなされますが、高ければ高いほど優れています。良好な信用スコアは 670 ～ 739 の範囲にあり、580 ～ 699 が「まあまあ」です。スコアが 579 以下の場合は、スコアを改善するための措置を講じ始めてください。