クレジット利用率の計算方法

クレジット使用率は、使用されているクレジットの割合です。残高とクレジット限度額情報を使用してクレジット利用状況を計算できます。

クレジットの利用状況は、クレジットの健全性の重要な部分です。この比率は、使用されているクレジットの割合を示します。クレジットの利用状況は、抱えている借金のレベルとして信用スコアに反映されます。これはクレジット スコアの 30% を占め、支払い履歴に次いでスコアリングの 2 番目に大きな要素となります。

クレジットの利用状況を管理することは、良好なクレジット スコアを維持するために重要です。クレジットの使用率が増加すると、クレジット スコアが低下し始めます。クレジット利用を低く保つことは、健全な信用スコアを維持し、借金を避けるのに役立ちます。

自分のクレジット利用状況を計算すると、クレジット カードの残高を管理するのに役立ちます。使用率が高すぎる場合は、クレジット カードの支出を減らして比率を下げる必要があるという合図です。

クレジット使用量の計算

クレジット使用量の計算は非常に簡単です。必要なのは数分と基本的な計算だけです。

最新のクレジット カードの請求明細書 (クレジットの合計使用量を計算したい場合はすべての請求明細書) のコピーが必要になります。オンライン アカウントにログインするか、クレジット カードのカスタマー サービス ラインに電話して、最新の残高とクレジット限度額の情報を確認することもできます。

すべてのアカウント情報が 1 か所に記載されているため、信用報告書の最新のコピーも役立ちます。さらに、信用スコアに反映されるクレジット利用状況は信用報告書の情報に基づいており、現在の残高とは異なる場合があります。

残高を与信限度額で割る

最新のクレジット カード請求明細書で現在の残高と利用限度額を確認します。利用限度額が記載されていない場合は、クレジット カードの裏面に記載されている番号を使用して、クレジット カードのカスタマー サービスに電話して確認することができます。事前に利用限度額が設定されていないクレジット カードの場合、クレジット カード発行会社は、利用限度額の代わりに、これまでに請求された最高残高を報告する場合があります。

注記

合計残高をクレジット限度額で割って、その数値に 100 を掛けます。その結果がクレジット利用率 (パーセンテージ) になります。

クレジット使用量の計算例

クレジット カードの残高が 600 ドル、利用限度額が 1,000 ドルだとします。 600 を 1,000 で割ると、.60 が得られます。次に、.60 に 100 を乗算して 60% を取得します。

すべてのアカウントのクレジット使用状況を計算したい場合は、まずすべての残高を合計します。次に、すべての与信限度額を追加します。合計残高を合計クレジット限度額で割って、その結果に 100 を掛けます。結果が全体的なクレジット利用率となります。

次のようなクレジット カード残高と利用限度額があると仮定します。

これらの合計クレジット使用量を計算するには、$2,801 を $8,000 で割って、0.35 (四捨五入後) を取得します。次に 100 を掛けると 35% になります。

クレジットの利用状況がどのように変化するか

クレジット カード発行会社が信用調査機関のクレジット カード残高を更新するため、クレジット利用状況は変動する可能性があります。クレジット限度額、残高移行、購入、支払い、新しいアカウントの開設の変更も、クレジットの利用状況に影響します。

特に複数のクレジット カードを持っている場合、クレジット利用状況の毎日、さらには毎月の変化に対応するのは困難です。クレジット カードの残高をクレジット限度額の 30% 未満に保つことで、クレジットの利用状況を最適に管理できます。しかし、低いほど良いです。3 つの主要信用調査機関の 1 つである Experian によると、信用スコアが 800 を超える人の平均信用利用率は 11.5% です。

クレジット カードの総使用量を定期的にチェックして、クレジット カードを適切に管理していることを確認してください。

よくある質問 (FAQ)

30% のクレジット利用率はどのように計算されますか?

方程式を逆算して、30% のしきい値を超える前にどれだけの負債が発生するかを把握できます。合計クレジット限度額が 10,000 ドルであると仮定します。この場合、10,000 に 0.3 を掛けると、3,000 ドルになります。総負債レベルを 3,000 ドル未満に抑えている限り、信用利用率が 30% を超えることはありません。

自分のクレジット利用率に異議を唱えるにはどうすればよいですか?

最近クレジット カードの請求額を支払った場合、それが信用報告書に反映されるまでしばらく待つ必要がある場合があります。 1 か月以上経っても債務水準が依然として不正確であると思われる場合は、クレジット カード会社に問い合わせて、信用調査機関のアカウントが更新されているかどうかを確認してください。該当する場合は、各信用調査機関にその情報について異議を申し立てる必要があります。オンラインで情報に異議を申し立てることができます。TransUnion はこちら、Equifax はこちら、または Experian はこちらです。レポートの修正に役立たない場合は、クレジット カード発行会社に直接エラーについて異議を申し立てることもできます。