銀行がクレジットカードの金利を引き上げる可能性がある場合を知る

クレジット カード発行会社はいつでも、理由の如何を問わず、レートを引き上げることができなくなります。クレジット カードのレートがいつ値上げされる可能性があるかを必ず理解してください。

融資真実法は、銀行がいつクレジット カード金利の引き上げを許可されるかを定めた連邦法です。 2009 年クレジット カード法により、金利が上昇する時期が制限されています。

銀行はクレジットカードの金利を4倍に引き上げることができる

• お支払い期限を 60 日以上過ぎた後。つまり、クレジット カードの支払いを 2 回連続して怠った場合、クレジット カード発行会社はペナルティ レートを適用することができます。クレジット カードは、そのクレジット カードまたは同じ会社が所有する別のクレジット カードを延滞した場合にのみペナルティ レートを適用できます。別のクレジットカード発行会社への支払いが遅れた場合に料金を増額する「ユニバーサル・デフォルト」として知られる慣行が禁止された。
• 変動金利の基礎となるインデックス金利が上昇したとき。たとえば、プライム レートまたは LIBOR が上昇すると、クレジット カードの金利も上昇する可能性があります。プライムレートとLIBOR金利の上昇に関するニュースに注意して、クレジットカード金利の上昇に関する事前警告を受け取ります。
• プロモーション金利が終了すると、クレジット カードの金利が上昇する可能性があります。法律により、プロモーション料金は少なくとも 6 か月間継続する必要があります。キャンペーン金利終了後は通常金利が適用されます。紹介レートでクレジット カードにサインアップする場合は、通常のレートがいくらになるかを必ず理解してください。
• 債務管理計画やその他の困難な取り決めを完了した後、または既存の取り決めを不履行にした場合。

以下のグラフは、2000 年から現在までのプライム レートとクレジット カード金利の差異を示しています。

銀行は金利上昇を引き下げるだろうか？

債権者は、過去のクレジット カードの金利引き上げを 6 か月ごとに見直し、状況が変化したかどうかを確認し、それに応じて金利を引き下げる必要があります。 60 日以上の延滞により金利が引き上げられた場合、6 回連続で支払いを行った後、債権者は金利を引き下げるよう要求されます。ただし、カード発行会社が行う必要があるのは、既存の残高のレートを下げることだけです。

クレジットカード発行会社は、違約金率の適用後も新規購入については、より高いレートをそのまま残すことが認められている。クレジット カードの規約を確認して、カード発行会社がこの慣行を採用しているかどうかを確認してください。

債権者は、口座の債務不履行、変動金利、生活困窮協定が終了した場合、またはプロモーション金利が終了した場合を除き、口座開設後 1 年以内に金利を引き上げることはできません。

固定金利値上げの予告

最近では、APR が固定されているクレジット カードは多くありません。ただし、そうした場合、クレジット カード発行会社は金利を引き上げる前に 45 日前に通知する必要があります。その時点で、書面により新しい金利をオプトアウトし、現在の金利で残高を返済することを選択できます。金利引き上げをオプトアウトすることにした場合、クレジット カード発行会社がアカウントを閉鎖する場合があります。新しい料金を受け入れることを選択した場合、より高い料金は、料金引き上げが有効になった後に行った料金にのみ適用されます。