クレジットについて知っておくべき10のこと

クレジットを正しく使用したい場合に知っておくべき重要な事項を以下に示します。

クレジットは現金ではなく、現金の代替物でもない

クレジットカードは使い方が簡単で、ついつい財布の延長のように考えてしまいます。しかし、クレジットカードの使い方を不注意にすると、特にすぐに返済できる金額を超えて借りてしまうと、トラブルに巻き込まれる可能性があります。長年クレジットカードを利用している方でも、クレジットカードとは何か、どのように機能するのかといった基本を改めて理解しておくことは決して無駄ではありません。

良好な信用を持つことは重要

良好な信用の価値を決して過小評価しないでください。信用はクレジットカードやローン以外にも使えるものだと勘違いしているなら、それは真実からかけ離れています。

代金を支払う前にサービスを提供する事業者は、正当な理由により信用情報を確認しており、信用状態が良好でない場合は融資を拒否したり、追加の条件を課したりすることがあります。例えば、住宅の購入や賃貸、就職、さらには携帯電話やその他の公共サービスの契約にも信用情報が必要です。

信用は一夜にして得られるものではない

良好な信用とは、借りたお金を責任を持って使うという評判に尽きます。一夜にして0から850に急上昇するとは思わないでください。良い評判を築くには時間がかかります。信頼できる借り手であることを証明するには、何ヶ月、あるいは何年もの間、良好な返済習慣を身につける必要があります。

すべてのクレジットカードが同じように作られているわけではない

クレジットカードには、低金利のカード、旅行特典のあるカード、信用履歴に問題がある人向けのカードなど、さまざまな種類があり、自分に合ったカードを見つけるのと同じくらい、自分に合わないカードを見つけるのも簡単です。

適切なクレジットカードを選ぶには、現在の信用状況を把握し、希望するクレジットカードの機能を明確化することが重要です。例えば、クレジットカードを使い始めたばかりであれば、上位のポイント還元率の高いクレジットカードの条件を満たしていない可能性があります。同様に、信用度が優れている場合でも、担保付きクレジットカードは適さない可能性があります。

借金は誰にでも起こり得る

借金が多すぎると信用情報に悪影響を与え、返済能力を超える金額を借りているため、将来の貸し手にとってリスクの高い人物とみなされる可能性があります。適切な資金管理を行い、必要な場合にのみクレジットを利用することで、借金に縛られることを避けることができます。

債権者はあなたに関する情報を共有します

あなたは個々のクレジットカード発行会社や貸金業者と関係があるかもしれませんが、彼らはあなたの情報を信用調査機関と共有しています。これらの第三者機関は様々な企業から情報を収集し、それをまとめてあなたの信用レポートを作成し、あなたが新たにクレジットカードを申し込むたびに、その情報を他の企業と共有します。

あなたが行うほぼすべての信用取引は信用報告書に記録されるため、企業はあなたと取引するかどうか、またいくら請求するかを決定できます。

信用履歴を確認することができます

連邦法により、3つの信用調査機関それぞれから無料で信用レポートのコピーを受け取る権利が与えられています。AnnualCreditReport.comからアクセスできるこの無料信用レポートは、他の製品やサービスへの登録を必要としないため、一切の義務を負うものではありません。

注記

AnnualCreditReport.com では、2023 年 12 月まで、Equifax、TransUnion、Experian から毎週 1 件の無料信用レポートを入手できます。

また、信用に基づく申請が却下された場合、個人情報の盗難被害に遭った場合、または失業中で近々仕事を探す予定がある場合にも、無料の信用レポートを受け取る資格がある場合があります。

より低い金利を要求することができます

金利は、時間をかけて返済する利便性に対するコストであり、その一部は信用履歴に基づいています。良好な信用履歴、つまり責任ある信用取引の実績があれば、通常、期日通りの支払いがそれほど徹底していない借り手よりも低い金利が期待できます。 より良い金利が適用されると思われる場合、700点以上の高い信用スコアがあれば、より低い金利で交渉できる可能性が高くなります。

クレジットカードを持ちすぎることはあり得る

クレジットカードのコレクションを作るのに時間はかかりません。一枚クレジットカードを作ると、他の債権者も皆、自分のクレジットカードを売りたがるようになるでしょう。クレジットカードを複数持つと、信用スコアに影響し、支払いが滞る可能性が高くなります。

短期間に複数のクレジットカードを開設すると、一部のクレジットカードでは新規カード会員特典の対象外となる場合があります。クレジットカードの申し込みを間隔をあけて行うことで、これらの特典を有効活用できます。

クレジットカードを解約すると信用情報に傷がつく

融通の利かないクレジットカード会社に報復するために、クレジットカードを解約し、金融関係を断ち切りたいと思うかもしれません。しかし、特にまだ残高がある場合は、クレジットカードを解約することは、債権者への損害よりもあなた自身の損害の方がはるかに大きい可能性があります。いわば、我慢する方が良い場合もあります。