良い信用を築くための 7 つの最良の方法

あなたの信用履歴は、家の購入から教育資金の調達、さらには就職に至るまで、あらゆることに影響します。ここでは信用を築くための7つの最良の方法を紹介します。

払える額だけを借りてください

クレジットカードは、買えないものを買うための許可証ではありません。クレジットカードの使いすぎは、借金や信用問題に陥る最も早い方法です。

良好な信用を築くための最良の方法は、払える金額だけを請求する習慣を身に付けることです。この習慣により、将来の貸し手や債権者に、あなたが責任ある借り手であることを知らせることができます。返済できる額だけを借りるという規律を持っていることを示せば、お金を借りたり、新たな信用を得たりすることが容易になるでしょう。それだけでなく、支払える金額のみを請求することで、過剰な借金を避けることができます。

ローンにも同じルールが適用されます。貸し手があなたに資格があると何と言ったかに関係なく、返済できる額だけを借りるべきです。ローンを利用する前に、予算を見直して、毎月いくらまで支払えるかを確認してください。ローンの支払い額が、決めた金額を超えないようにしてください。

利用可能なクレジットは少量のみ使用してください

特に月内に全額を支払う予定がない場合、クレジット カードの限度額を限度額に達したり、限度額に達してしまったりするのは無責任です。貸し手は、借り手がカードを最大限に利用すると、借りた金額を返済するのが困難になることが多いことを知っています。

クレジットカードの残高が多額になり、それを返済しないと、信用スコアも低下します。良好な信用を築くには、残高を信用限度額に対して小さい割合に保つのが最善です。

注記

クレジット カードに高額の残高を請求する場合は、高額な残高が信用報告書に記載され、クレジット スコアの計算に使用されることを防ぐため、口座明細書締め日までに全額を支払います。

たった 1 枚のクレジット カードから始めましょう

初めてクレジット カードを使用する人は、クレジットを使用してから最初の数年間でクレジット カードのコレクションを集めるのは簡単です。あまりにも早くクレジットカードを作りすぎてしまうという間違いを犯さないように注意してください。クレジットが多ければ多いほど、使用する金額も多くなり、残高と支払いを維持することが難しくなります。

クレジットに関する問い合わせが多すぎたり、新しいクレジット カードが多すぎると、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。信用照会は信用スコアの 10% にカウントされ、新しいクレジット カードを開くと平均信用年齢が下がります。これも信用スコアの 10% に相当します。

クレジットに関して責任を持つことを学ぶことに時間を費やし、新しいクレジット カードの申請は控えめにしてください。

クレジットカード残高を全額支払う

払える金額だけを請求しているのであれば、毎月全額を返済しても問題はありません。毎月残高を返済することは、請求書を支払う能力があることを示しており、債権者や貸し手はそれを確認したいと考えています。クレジット スコアの大部分は支払いの適時性に基づいているため、残高を期限内に支払うことで信用度が向上します。

毎月全額を支払うことは、クレジットカードの負債を増やすことを避けるのにも役立ちます。

すべての支払いを期限内に行う

毎月の支払い額のすべてが信用報告書に記載されるわけではありません。定期的に信用調査機関に報告されない請求書は、期日通りに支払っている限り、あなたの信用に影響を与えることはありません。ただし、滞納して口座が第三者の回収機関に送金された場合、請求書が信用報告書に記載される可能性があります。

良好な信用スコアを構築するために、マイナスのアカウントが信用報告書に追加されるのを防ぎます。借金の取り立てのような深刻な滞納は、克服するのが難しい場合があります。

天びんを持ち歩くなら、正しい方法で持ちましょう

クレジットカードの残高があることは、できるだけ早く残高を完済するために毎月最低額以上の支払いをしている限り、必ずしも悪いことではありません。良好なクレジット スコアを維持するために、クレジット カードの支払いの遅れを避け、残高を適切なレベル (信用限度額の 30% 未満) に維持し続けてください。

アカウントを古くしましょう

クレジットを保有している期間が長いほど、クレジット スコアは良くなります。信用年齢を延ばし、良好な信用を築くのに役立つため、最も古いアカウントは開いたままにしておきます。

古いアカウントを閉鎖してもすぐに信用報告書から削除されるわけではありませんが、数年後には信用調査機関が最終的に古い閉鎖されたアカウントを信用報告書から削除することになります。