利用限度額の引き上げをいつ受けるべきかを確認する

与信限度額を増やす必要がありますか?それはやり方次第です。貸し手からのオファーと信用限度額引き上げの資格について学びます。

クレジット カードやその他の信用枠には通常、最大信用限度額があり、これは貸し手が資金提供を停止する前に使用または借入できる金額です。しかし、これらの制限は明確に設定されているわけではなく、時間の経過とともに上下する可能性があります。

貸し手は時々、突然、信用限度額の引き上げを提案してくることがあります。これは罠だと思うかもしれません (なぜ上限を高くしたくないのですか?) が、場合によっては、落とし穴がありません。特に、信用度が高く、常に期日通りに支払う場合は、そのオファーを受け入れる価値があるかもしれません。

注記

信用限度額の引き上げを求める前に、それがあなたの信用スコアに影響を与えるかどうかを確認してください。

与信限度額の引き上げは信用スコアを向上させることができる

貸し手があなたの信用限度額の引き上げを提案した場合、それは良い兆候です。貸し手はあなたにお金を貸すことでリスクを負っていますが、今ではそのリスクのレベルを喜んで高めようとしています。たとえば、住宅ローン危機や新型コロナウイルス感染症を巡る金融混乱の際には、事態は逆に進みました。借り手がローンを返済できなくなるのではないかと恐れた貸し手は、与信限度額を引き下げたり、口座を閉鎖したりしました。

なぜ上限を高くすることが良いのでしょうか?信用スコアの向上につながる可能性があります。

あなたのクレジット スコアは、利用可能なクレジットをどれだけ使用したかに部分的に基づいています。使用量が少ないほど、信用スコアリング モデルでの評価が向上します。

利用可能なクレジットをほぼすべて使用している (限度額に達していると呼ばれる) 場合、貸し手は、あなたが厳しい状況に陥り、支払いを続けることができないのではないかと心配します。

例: 信用限度額が 1,000 ドルで、200 ドルの借金があると仮定します。 200 を 1,000 で割ると 0.20、つまり 20% となるため、利用可能な合計クレジットの 20% を使用していることになります。ここは良いところです。貸し手は、あなたのクレジット利用率が約 30% 以下であることを望んでいます。

例 2: クレジット限度額が 1,000 ドルで、毎月完全に返済するまでにクレジット カードで毎月約 800 ドルを費やしていると仮定します。残高をすべて返済し、利子をまったく支払っていない場合でも、利用可能なクレジットの 80% を使用しているように見えることがあります。貸し手が信用調査機関に残高を報告する時期によっては、カードの残高が高額になる可能性があります。

無料で明確なオファー?

貸し手からのオファーを受け入れる必要があるかどうかは、オファーの性質によって異なります。貸し手が条件なしで与信限度額を増額する場合は、そのまま受け入れてください。ただし、そのオファーがあなたのものであることを確認してください。承認や資格が必要な場合は、よく考えてください。そのような場合、貸し手にさらなる融資を要求しているように見えるかもしれません（それはあなたの意図ではありませんでした）。貸し手がすでに事前承認を受けていることを保証できればベストです。

不明な場合は、貸し手 (クレジット カード会社など) に電話して尋ねてください。あなたの信用を審査する必要があるかどうか、またあなたの収入（またはその他の財務詳細）に関する情報が必要かどうかを確認してください。

繰り返しになりますが、無料の利用限度額の引き上げは、信用スコアを向上させるだけです。現在の毎月の支出以上に支出する必要はありません。代わりに、できれば決して使用しないセーフティネットのサイズを増やすことになります。断る唯一の理由は、単にその信用を未活用のままにしておくことが自分に自信がない場合かもしれません。できるからといって（返済せずに）もっとお金を使ってしまうと思うなら、貸し手に現状を変えないように伝えてください。

増額のリクエスト

貸し手が単に事前承認された与信限度額の引き上げを提供するだけではない場合 (つまり、資格が必要な場合)、慎重に進めてください。この戦略は、増額を求めるたびに裏目に出てしまう可能性があります。

問題を明らかにしますか?

貸し手が気に入らないものを見つけて、閉鎖された口座の信用限度額が引き下げられる可能性があります。貸し手は、どうしてもお金が必要でない人に貸したいと考えます。財務基盤が不安定な場合、貸し手は取引を停止したり、より高い金利を請求したりする可能性があります。何か不利な点が見つかったとしても、自分のアカウントに注目を集めたくありません。

お問い合わせの増加

クレジットアカウントの審査プロセスは、少なくとも短期的にはクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。クレジット カード会社はあなたの信用度を確認しながら照会を行いますが、特に厳しい照会は、より多くの信用を求めて買い物をしているように見せかけます。住宅ローンや自動車ローンなど、多額のローンを組もうとしている場合、こうした問い合わせは問題を引き起こす可能性があります。

増額のリクエスト方法

場合によっては、与信限度額の引き上げをリクエストすることが合理的である場合があります。信用スコアは一時的に低下するかもしれませんが、最終的には状況が改善されるはずです。

増額を求めるのに最適な時期は、その必要がないときです。口座残高が少ないかゼロの場合（支払い後など）、仕事で十分な安定収入がある場合、信用報告書にマイナスの項目がないことがわかっている場合は、限度額の引き上げを依頼してください。

リクエストを行う際には、上限を高くしたい理由を説明する必要がある場合があります。正直に、あなたの動機を説明してください。資金繰りが厳しいからもっと出費する必要があると言って自分に有利になることはありません（資金繰りが厳しいと、どうせ承認されないだろうし）。クレジットの使用量を限度額に比べて低く抑えようとしているだけで、利用可能な全額を使用することはおそらくないことを説明した方がよいでしょう。これは非常に合理的な要求です。特に月々の支出が定期的にクレジット限度額のかなりの部分を使い果たしている場合はそうです (そして、毎月カードを返済しているのであれば、最低限の支払いを行うのは問題の兆候である場合、これは最も理にかなっています)。

その他の特典

クレジット スコアリング モデルを使用したゲームをプレイすることに興味がない場合、クレジット限度額を増やすことには別の利点があります。使えるお金が増えるということは、選択肢が増えるということです。緊急時にクレジット カードを使用することもできますし、(カードで特典が得られれば) 大きな買い物に使用することもできます。

限度額が低すぎるため、小切手を切ったり、他の面倒な支払い方法を使用したりしている場合は、限度額を引き上げることで支払いがより便利になる可能性があります。