クレジットカードの延滞とは何ですか

お支払いが30日以上遅れると、クレジットカード口座は延滞となり、利用停止となる恐れがあります。

重要なポイント

• 30 日以上にわたり最低支払額以上を支払っていない場合、クレジットカードは延滞となります。
• クレジットカードの延滞は信用報告書に記載され、最長 7 年間残ります。
• 60 日後にはペナルティ レートが課される可能性が高くなります。
• 180 日以内に支払いが完了されない場合は、アカウントが請求されるか、閉鎖される可能性があります。

クレジットカードの延滞とは何ですか?

クレジットカードの契約では、カードの有効性と利用状況を維持するために、毎月のお支払いを期日までに行うことが義務付けられています。数日のお支払い遅延は延滞にはなりませんが、延滞料が発生する場合があります。30日以上お支払いいただけない場合は、より深刻な結果を招く可能性があります。

クレジットカードの延滞の仕組み

延滞状況は信用調査機関に報告され、信用報告書にも記載されます。延滞金が口座に加算され、クレジットカード発行会社から電話、メール、手紙などで支払いを遅滞させるよう促されることがあります。

クレジットカード発行会社は、お支払いが60日延滞した場合、ペナルティ金利まで金利を引き上げる権限を有します。このペナルティ金利は6ヶ月間適用されます。その後、6回連続して期日通りにお支払いいただくと、現在の残高に対するペナルティ金利は通常金利に戻ります。

注記

クレジットカード発行会社は、延滞残高を支払った後でも、クレジットカードでの新規購入に対してペナルティ レートを引き続き適用することができます。

クレジットカードの延滞は、決して終わりではありません。消費者には、滞納に気づいてアカウントを正常な状態に戻すチャンスがありますが、再び滞納すると、より多くの費用がかかります。延滞残高の全額に加え、累積した利息と延滞料を支払う必要があります。

お支払いが滞納された場合、クレジットカード口座は最終的に閉鎖され、請求が取り消されます。これは通常、お支払いが180日遅れた場合に発生します。この状況が発生すると、お支払いを滞納して口座を再び滞納額に戻す機会はなくなります。残高全額が支払期限となり、元の債権者への支払いが滞った場合は、債権回収会社に送られる可能性があります。

延滞残高を支払う余裕がない場合は、クレジットカード発行会社に連絡して、再度支払いを滞納するためのオプションを確認してください。

特に複数のクレジットカードの支払いを滞納している場合は、消費者信用カウンセリングを受けることも、借金返済のもうひとつの選択肢となるかもしれません。

クレジットカードの延滞率

全国クレジットカード延滞率は、世帯の債務管理状況を示す指標です。延滞率の上昇は、一般的に人々が債務を返済するのに十分な資金を持っていないことを意味しており、より大きな経済問題の兆候となる可能性があります。

セントルイス連邦準備銀行によると、2020年第1四半期の主要商業銀行の延滞率は2.73%だった。しかし、この率は、大不況終盤の2009年第2四半期の6.77%と比べると大幅に低下している。

信用報告書から削除できますか?

信用情報からネガティブな情報が削除されるのは、通常、不正確、不完全、検証不能、または信用情報開示期限を過ぎている場合のみです。信用情報に誤って記載されたクレジットカードの延滞情報が含まれている場合は、信用情報への異議申し立てを送信して調査と削除を依頼できます。申し立てを裏付ける証拠があれば、そのコピーをお送りください。

それ以外の場合、クレジットカード発行会社は、情報が正確である限り、否定的な情報を報告することが法的に許可されています。

再度支払いを滞りなく行えば、クレジットカード発行会社が延滞を解除してくれるかもしれません。

滞納を解消できない場合でも、滞納額を滞納額に見合うように支払いを続けることは、口座のチャージオフや信用情報のさらなる毀損を防ぐために重要です。滞納額を滞納すると、口座のステータスに現在滞納額が滞納していないことが表示され、7年後には当該口座に関するネガティブな情報は信用情報から削除されます。