個人保証不要の法人向けクレジットカード

個人の財務状況をビジネス クレジット カードに結び付けたくない場合は、保証のないビジネス クレジット カードを検討してください。しかし、それらには厳しい要件があります。

ビジネス用のクレジット カードを開設して、仕事と個人の支出を分けようと考えているのなら、それは賢明なアイデアです。ただし、名刺の承認は、好むと好まざるにかかわらず、個人の財政に結びつく可能性が高くなります。それは、ほとんどの名刺には個人保証が必要であるためです。つまり、たとえそれが会社名義であっても、カード所有者は個人的に残高を把握する必要があることを意味します。

ただし、個人保証のない名刺など、ごくまれに例外がございます。ビジネスの購買力を拡大し、個人の信用を保護するには良い選択肢かもしれませんが、個人保証のないビジネス クレジット カードには厳しい要件が設けられていることが多く、中小企業にとってはアクセスが難しくなります。以下に、個人保証のない最高のビジネス クレジット カードをいくつか取り上げます。これは、ビジネス ニーズに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。

個人保証とは何ですか?

消費者向けクレジット カードと同様、ビジネス カードの個人保証は、発生した残高に対してお客様が責任を負うことを意味します。

注記

カードが企業名義であっても、支払いを怠ったり、口座を滞納したりすると、個人の信用状態が危険にさらされます。

クレジット発行会社は、ビジネスが財務的に困難になった場合に、裏で支払いを約束する人物が存在するように、リスクを最小限に抑えるために個人保証を求めています。ビジネスオーナーにとって、個人保証が不要なカードは魅力的に聞こえるかもしれませんが、選択肢は非常に限られています。

個人保証なしでビジネスクレジットカードを取得できるのは誰ですか?

私たちが追跡できた個人保証のないビジネス クレジット カードのほぼすべてには、厳格なビジネス パラメータがありました。企業は、経済的に成功した実績があること、最低収益基準を満たしていること、および/または一定の現金準備金を保有していることを証明する必要があります。これらの要件により、事業収入が低いほとんどの起業家や小規模なスタートアップ企業の経営者は除外される可能性があります。

個人保証のないビジネスクレジットカードのメリットとデメリット

• 個人の信用履歴に結びつかない

個人の信用履歴に結びつかない

• 企業の信用を構築するために企業信用調査機関に報告する場合があります

企業の信用を構築するために企業信用調査機関に報告する場合があります

• ほとんどの中小企業はアクセスできません

ほとんどの中小企業はアクセスできません

• 限られたオプション

限られたオプション

長所の説明

• 個人の信用履歴に縛られない: 個人の財務と企業の財務を完全に分離することは、多くの経営者にとって魅力的かもしれません。さらに、個人的な信用があまり高くない起業家でも、このタイプの名刺を取得できる場合があります。
• 企業信用の構築を支援するために企業信用調査機関に報告する場合があります。消費者クレジット カードが主要消費者信用調査機関に支払い活動を報告するのと同じように、一部の名刺発行会社も企業信用調査機関に報告します。これらのレポートは、企業がビジネス信用スコアを向上させるのに役立ちます。これが目的の場合は、申し込む前にカード発行会社が支払い活動を報告しているかどうかを問い合わせてください。

短所の説明

• ほとんどの中小企業はアクセスできない: 中小企業は貸し手にとってより大きなリスクをもたらす可能性があるため、多くの場合、より厳しい信用認定プロセスに直面することがあります。また、与信承認と与信限度額に関する決定は、多くの場合、事業収益と現金準備金に関連しています。
• オプションが限られている: 個人保証を避けたい場合は、選択できるカードがあまりありません。また、利用できるオプションが非常に少ないため、通常の名刺を購入するときに見慣れているようなさまざまな特典や特典のオプションを見つけることができません。

最高の個人保証なし名刺

ブレックスの名刺

選んだ理由

Brex カードはテクノロジー関連の新興企業を対象としていますが、C-corp、S-corp、LLC、または LLP の指定を受けた米国企業なら誰でも申請できます。個人保証はありませんが、承認と与信限度額には堅実な事業財務が必要です。

長所

• 優れた特典プログラム: ライドシェアで 1 ドルにつき 8 ポイント、Brex Travel 経由で予約したホテルと航空券で 5 ポイント、レストランでの支払いで 4 ポイント、ソフトウェアのサブスクリプションと特定の Apple 製品で 3 ポイント、その他すべてで 1 ポイントを獲得できます。
• ビジネス信用の構築に役立ちます: Brex は、2 つの主要なビジネス信用調査機関である Experian と Dun and Bradstreet に支払い履歴を報告します。
• 手数料なし: 年会費や海外取引手数料はかかりません。

短所

• 限られたビジネス資格: フリーランサー、個人事業主、およびその他の未登録のビジネスは、このカードを申請できません。
• 変動する与信限度額: Brex の与信限度額は企業の現金準備残高に基づいて変動するため、他のビジネス カードに比べて安定性が低くなります。ビジネスでキャッシュ フローの問題が発生した場合、信用に頼る必要があるまさにそのときに信用限度額が低下する可能性があります。
• リボルビング残高は許可されません: Brex カードはクレジット カードではなくチャージ カードであるため、30 日ごとに残高を全額支払う必要があります。

サムズクラブ ビジネス マスターカード

一般的な支出カテゴリで特典があり、年会費や海外取引手数料が無料の Sams Club Business Mastercard は、個人保証のないビジネス カードを探している人にとってはもう 1 つの選択肢です。ただし、保証の免除を受けるには、ビジネスがかなり大規模である必要があります。

• 充実した特典: ガソリン代で 5%、Plus メンバーであれば食事と Sams Club での購入で 3%、その他すべてで 1% を獲得できます。
• 残高を保持できる: これはチャージ カードではなくクレジット カードであるため、企業は残高を保持できます。金利には注意してください。口座の種類に応じて、14.90% または最高 22.90% になる可能性があります。

• 個人保証を回避するための厳格な要件: あなたのビジネスが年間売上高 500 万ドル未満、創業 2 年未満、従業員数 10 人未満、またはパートナーシップまたは個人経営の場合、個人保証が必要です。
• 旅行特典なし: このカードにはいくつかのボーナス カテゴリがありますが、旅行支出が多い企業にとって追加の特典はありません。
• サムズクラブ会員資格が必要：年会費を支払った方のみお申し込みいただけます。

ストライプコーポレートカード

あなたのビジネスが支払い処理に Stripe を使用している場合は、Stripe コーポレート カードを申請できる場合があります。すべての購入に対して 1.5% が還元され、年間手数料、海外取引手数料、さらには延滞手数料もかかりません。さらに、会社のロゴやブランドを使用してカードをカスタマイズすることもできます。

• 定額キャッシュバック: シンプルな報酬構造により、支出カテゴリーを考える必要がなく、特に個人保証のないビジネス カードの場合、1.5% は妥当な率です。
• 優れたパートナー特典: 多くのソフトウェアやデジタル ツールにお金を払っている企業は、Slack から Hubspot 、Google 広告まで、あらゆるものを割引価格で利用できます。
• 手数料無料: Stripe Corporate Card は、カードの追加や支払いの遅延も含め、手数料はかかりません。

• アクセスは招待制です。Stripe の顧客であることに加えて、申請するよう招待されるか、招待をリクエストする必要があります。申請すると、Stripe は処理履歴と銀行口座のステータスを確認して資格を判断します。
• リボルビング残高なし: Stripe カードはチャージ カードであるため、毎月明細書残高を全額支払う必要があります。

個人保証がないと名刺がもらえない場合の対処法

選択肢と特定の資格要件が非常に少ないため、個人保証のないビジネス クレジット カードは多くの企業にとって手の届かないものとなる可能性があります。上記のカードのいずれかに該当しない場合でも、次のことができる可能性があります。

• 通常のビジネス カードを申請する: アカウントの裏付けとして個人クレジットを使用することを心配するかもしれませんが、ビジネス クレジット カードを開設する利点はリスクを上回る可能性があります。
• セキュリティ保護されたビジネス カードを検討する: 信用スコアが高くないことが主な心配な場合は、ウェルズ ファーゴ ビジネス セキュリティ保護カードのようなセキュリティ保護された製品を検討してください。これにより、信用履歴が不安定な経営者でも、デポジットを預けることで新しいカードを開設できるようになります。
• 個人用カードを使い続ける: 中小企業の経営者やフリーランサーの場合は、新しい消費者向けクレジット カードを申請し、それを事業経費のみに使用することもできます。そうすることで、消費者のメリットや保護を享受しながら、税務上、ビジネスと個人の購入を分離することができます。
• 法人カードを検討する: 財務が健全で (数百万人規模)、従業員が多い大規模な組織に所属している場合は、中小企業向けクレジット カードよりも法人カードの方が優れたソリューションとなる可能性があります。