クレジットカードの限度額超過による手数料を回避する方法

クレジットカードの限度額を超えると、クレジットカード発行会社から手数料が請求される場合がありますが、手数料の請求を回避する方法があります。

お客様のクレジットカード利用限度額とは、クレジットカード発行会社がお客様のクレジットカード口座でお支払いいただける最大金額です。ご利用限度額を超えると、利用限度額手数料が発生する場合があります。

2009年のクレジットカード法により、クレジットカード発行会社はカード会員が限度額を超えた利用を任意で選択できるようにすることが義務付けられ、多くの大手クレジットカード発行会社は限度額の課金を完全に廃止しました。しかし、多くのクレジットカードは、限度額を超えたカード会員に対して手数料を課し続けています。

クレジット限度額を超えた場合の手数料と罰金

クレジットカード発行会社が限度額超過手数料を請求する場合、手数料は最大35ドルとなる場合があります。クレジットカードの残高が各請求サイクルで限度額を超えている場合、毎月1回、最大3請求サイクルまで限度額超過手数料が請求されることがあります。

また、残高を支払った後に再びクレジット限度額を超えた場合、またはクレジット限度額が増額されて新しいクレジット限度額を超えた場合、カード発行会社は追加の超過手数料を請求することがあります。

第二に、クレジットカードの限度額を超えると、金利がカードのデフォルトレートまたはペナルティレートまで上昇する可能性があります。この金利は、場合によっては30%にも達することがあります。この金利上昇により、猶予期間を超えてクレジットカードの残高を持ち続けることは、残高に対してより高い手数料が課せられるため、よりコストがかかります。

最後に、クレジットスコアが下がります。クレジットスコアの30%は、負債額とクレジット限度額、つまりクレジット利用率との比較で決まるため、限度額を超える残高があるとクレジットスコアが下がります。

信用限度額手数料を回避する方法

クレジット限度額手数料の請求を回避することは可能です。そのためには、少しの行動と監視が必要です。

• 限度額手数料をオプトインしないでください。クレジットカード発行会社は、限度額手数料を請求する前に、お客様の許可を得る必要があります。限度額超過取引を「オプトアウト」することができます。オプトアウトすると、限度額を超える取引はすべて拒否され、限度額超過手数料は請求されなくなります。
• クレジットカードの限度額を把握しましょう。限度額を把握していないと、簡単に超えてしまう可能性があります。限度額を確認するには、請求書の明細を確認するか、オンラインアカウントにログインするか、クレジットカード裏面に記載されている電話番号を使ってカスタマーサービスに電話しましょう。クレジットカード会社がスマートフォンアプリを提供している場合は、アプリをダウンロードしてアカウントにアクセスし、新しいクレジットカードでの購入手続きを始める前に確認することができます。クレジットカード会社は限度額を引き上げたり引き下げたりすることがあるため、定期的に限度額を確認することをお勧めします。
• 残高アラートに登録しましょう。一部のクレジットカードでは、残高が利用限度額の一定割合または一定額以内になると、メールまたはテキストメッセージで通知されます。オンラインアカウントを確認するか、カスタマーサービスに連絡して、クレジットカード発行会社がこのようなアラートを提供しているかどうかを確認してください。
• 残高を低く保ちましょう。残高を低く保つ（クレジット限度額の30%以下）と、限度額を超えることなく買い物をする余裕が生まれます。それだけでなく、クレジットスコアにも良くなります。1,000ドルのクレジット限度額があるクレジットカードの場合は、残高を300ドル以下に抑えましょう。
• 不明な場合は、必ず確認してください。残高やクレジット限度額がわからない場合は、購入前に利用可能なクレジット額を確認してください。多くのクレジットカードには、24時間365日対応の自動音声ダイヤルがあり、このような情報を確認できます。クレジットカード裏面のカスタマーサービス番号をご利用ください。携帯電話をお持ちの場合は、購入前に店舗から電話をかけることもできます。

信用限度額手数料が請求された場合の対処法

クレジットカード会社によっては、初めて限度額を超えた際に、限度額超過手数料を免除してくれる場合があります。クレジットカード会社に電話して、手数料の免除が可能かどうか尋ねてください。口座の残高が良好であれば、手数料を免除してくれる可能性があります。

そうでなければ、手数料を免除してもらえない場合は、翌月の手数料請求を避けるために、残高を限度額よりかなり低い金額で支払うようにしてください。翌月、利息と手数料で再び限度額を超えないように、クレジットカードの残高を十分に減らす必要があります。