クレジットカード会社はどのようにしてお金を稼ぐのか 手数料と利息

クレジット カード会社はさまざまな源泉から利益を得ています。毎月借金を返済したとしても、加盟店手数料やその他の手数料が収入となります。

クレジット カードを使用すると、簡単にお金を使うことができ、貴重な詐欺防止のメリットが得られるほか、旅行や現金の特典が得られる場合もあります。カードで借金を重ねることもできますが、利息をまったく支払わない人もいます。では、クレジット カード会社はどのようにして利益を上げているのでしょうか。また、カード使用時に支払う手数料を最小限に抑えるにはどうすればよいでしょうか?

クレジット カード発行会社と決済ネットワークは、残高があるかどうかに関係なく、ユーザーがカードを使用するたびに収益を上げます。システムがどのように機能するかを学ぶことは、あなた (および購入先の企業) が商品やサービスに対してどのように支払うかを理解するのに役立ちます。

金利手数料

クレジットカード会社が金利手数料で収入を得ていると聞いても、おそらく驚くことではないでしょう。クレジットカードの金利は高いことで有名で、最低支払額がローン残高にほとんど影響を与えないため、借金が残り利益を生むことになります。

クレジット カード ユーザーの中には、毎月カードを支払う人もいます。その結果、利息は支払われませんが、顧客は依然として利益を得ることができます。

為替手数料

金利手数料は簡単にわかりますが、為替手数料は直接支払わないため、あまり理解されません。ただし、クレジット カードを受け入れるビジネス オーナーは、この概念をよく知っています。スワイプ手数料とも呼ばれる交換手数料は、通常、購入金額の 1% ～ 3% です。

これが、ユーザーが残高を持っているかどうかに関係なく、クレジット カード会社が利益を得る仕組みです。商品を購入する企業や組織は、その決済プロセッサーに料金を支払う必要があり、クレジット カードの受け入れには費用がかかる場合があります。一部の企業は、これらのコストを相殺し、クレジット カードの使用を抑制するためにクレジット カードの追加料金を使用していますが、ほとんどの販売業者は手数料をビジネスのコストとして扱います。

クレジット カードの交換手数料と、連邦法で制限されているデビット カードの手数料を対比してください。デビット カードのスワイプ手数料は 1% 以下であることが多いため、販売業者はおそらくデビット カードの使用を好むでしょう。 American Express の処理手数料は、Visa、MasterCard、Discover の手数料よりも高いことがよくあります (常にではありません)。

年会費

年会費がかかるカードもあれば、年会費無料のカードもあります。手数料を支払う場合は、25 ドルから 500 ドル以上になる場合があります。年会費が高いカードにはトラベルポイントやキャッシュバックなどの特典が付いているのが一般的です。

違約金

金利と同様に違約金も回避できますが、忙しいときや経済的に困難に直面しているときは、違約金を支払ってしまいがちです。たとえば、支払い期日を過ぎた場合、遅延損害金が発生する可能性があります。カードのクレジット限度額を超えて請求する場合は、限度額超過料金を支払わなければならない場合があります (ただし、その機能をオプトアウトすることもでき、そうすることがおそらく賢明です)。

残高移行手数料

場合によっては、借金を金利 0% の新しいカードに移すことでお金を節約できることがあります。残高移行オファーでは、12 か月の無利子 (または低金利) の借入が約束されることがよくありますが、落とし穴があります。オファーを利用するには、残高移行手数料を支払う必要がある場合があります。これらの手数料は送金金額の 3% ～ 5% であることが多く、ローン残高が増加します。

コストを最小限に抑える

クレジットカード会社に手数料を支払うのが嫌なら、戦略的に考えてください。

• 残高を返済する: 利息を避けてください。クレジット カードの猶予期間を利用すると、通常、少なくとも 21 日間は利息を支払うことなく借りることができます。毎月カードを返済できない場合は、事態が制御不能に陥らないように、収入と支出の不一致に対処することが重要です。
• 支出の予算を立てる: 必要以上に借金を負わないようにします。固定資産税や保険料などの年間請求を事前に計画し、毎月少額を節約しましょう。何か問題が起こったときに借金を負わないように緊急基金を構築してください。
• 手数料の低いカードを選択する: 手数料が低い、または無料のカードを選択してください。これには、カード情報と開示内容を注意深く読む必要があります。幸いなことに、必要な情報を見つけるのはますます簡単になりました。年会費に注意し、残高移行オファーを精査して、支払った金額と手数料を除いた実際の節約額を確認してください。
• 期日通りに支払う: 支払い遅延手数料を回避でき、違約金や信用への潜在的損害も回避できます。支払いを自動化するか、テキストや電子メールのアラートを設定して、今後の支払い期日を通知します。
• 制限を超えた支出をオプトアウトする: 不必要な料金を支払わないでください。この機能をオプトアウトすると、クレジット限度額に達したときに販売業者はカードを拒否するだけになります。
• 特典を現実的に評価する: 特典クレジット カードを最大限に活用するには、コミットメントが必要です。最高料金のカードでは、ポイントを管理し、特定の方法で旅行する必要がある場合があります。それが苦手な場合は、消費者保護と便利な支出というクレジット カードの本質的な利点を提供するカードを使用してください。
• 免除を求める: アカウントに手数料がかかる場合は、カード発行会社に連絡し、手数料を免除してもらえるかどうか尋ねてください。尋ねてみて損はありません。